监管自我分类

PSS 活动和服务可防止洗钱、腐败和全球金融恐怖主义。

FIA（金融机构法）
Private scandinatvian sparkasse, limited 是 Scandinavia AS 的全资子公司，Scandinavia AS 是根据 2015 年金融机构法成立的金融集团。

MIFIS（金融工具市场指令）
根据Art，私人斯堪的纳维亚sparkasse, Limited 是“合格交易对手”。 24(1) [2004/39/EC] 并且是根据艺术的“投资公司”。 4(1) [2004/39/EC]。[这些分类仍将适用于 MIFID 2 (2014/65/EU)]

EMIR – 双边保证金要求
私人斯堪的纳维亚 sparkasse, limited 从 2017 年 11 月开始，根据第 648 条规定，须遵守变动保证金要求。 2012 埃米尔 (EU/2016/2251)； 授权条例 (EUXNUMX/XNUMX)。

FinfraG (Finazmarktinfrastrukturgesetz)
根据 FinfraG 第 99 条，Private Scandinavian sparkasse, Limited 将被视为金融交易对手+(FC+)，并且完全符合 EMIR [EU/648/2012]。

FATCA（外国账户税收合规法案）/CRS（通用报告标准）
根据美国 FATCA（外国账户税收合规法案）和通用报告标准 (CRS)，私人斯堪的纳维亚 sparkasse 有限公司有资格作为挪威报告金融机构。

经营策略与竞争环境

金融服务部门在过去几十年中发生了变化，如今在线提供了大量可用数据。 人工智能和用户在网络导航中的作用使数字化成为社会的一项基本权利。 了解这些变化，PSS 始终如一
改变其运作方式； 将自身发展为以客户为中心的组织。
我们通过结合我们的传统工作实践，不断提高我们在在线交易方面的竞争优势，并扩大我们在关键领域的专业知识
用新技术。

数字化服务与平台
PSS 打算通过数字化传统金融服务行业中可用的所有服务，以及适应和开发新的金融科技产品和服务，从根本上重塑金融交易服务。 PSS 将技术和设计相结合，以使用以下三个原则为我们的客户确保安全高效的业务流程：

• 简单高效的账户流程
• 快速准确的订单结算
• 丰富的在线交易工具

以顾客为中心
专注于客户数字化的战略调整始于这样一种理解，即客户是 B2C 关系（在线或离线）中日常业务的现实。 在 PSS 的行为准则指导下，我们优先与客户建立长期关系，目标如下：

• 易于访问和快速处理
• 以有竞争力的价格获得最佳价值
• 为积极体验提供个性化支持

客户细分
PSS提供的综合金融服务满足三个业务领域的所有需求； 个人和小企业客户、机构客户和企业客户。 这一市场部门使我们能够有效地分配公司资源，为每个市场领域的所有客户提供专业服务。
对于个人和小型企业客户部门，PSS 实施数字多渠道服务，其中每个专业团队处理独立任务以提高效率。 对于机构客户，PSS 提供专门的团队专注于投资管理和业务发展。 对于企业
客户部门，我们提供专门的专家的一站式服务计划。

与 PSS 成为全球最有用和最合乎道德的金融服务提供商的愿景一致，我们的主要战略是满足客户的金融服务需求； 我们的次要策略是在简化的组织结构中这样做，以便我们可以降低佣金率和费用。 我们的第三个策略是倾听您想要实现的目标，而不是简单地告诉您我们可以为您做什么。

PSS 战略的另一个重要元素是持续强调将人员与技术结合起来，以促进提供全方位的投资服务，同时提供卓越的价值。 人们提供对服务投资者至关重要的客户关注点和个人风格，而技术有助于创建可扩展且一致的服务。 这种组合有助于 PSS 吸引广泛的客户，并为他们提供有用的、相关的、增值的和不断增长的投资、银行和贷款产品。

在为这些客户提供服务时，PSS 提供分支机构、电话和在线服务功能以及广泛的产品线。 PSS 的分支机构和区域电话服务中心网络配备了训练有素且经验丰富的财务顾问，专注于建立和维持客户关系。 此外，PSS 提供通过单一持续关系满足客户交易和/或建议需求的能力，即使这些需求随着时间的推移而发生变化。 PSS 还提供自动化的在线和电话渠道，以快速有效地访问广泛的信息、研究、工具、交易执行和管理服务。

为寻求咨询关系的投资者提供服务的竞争涉及各种传统经纪、资产管理和财富咨询公司。 PSS 相信，我们在这个领域的竞争优势在于我们能够为所有客户提供量身定制的解决方案——从偶尔的咨询到频繁的联系，这将与 PSS 顾问或投资专家建立持续的关系。

对于活跃的交易者，PSS 主要与折扣力度大、专注于在线的公司以及某些较大的金融机构竞争。 我们的管理层相信 PSS 可以继续吸引这些投资者，因为我们将极具竞争力的定价和优化的交易工具与广泛的服务能力相结合——包括经验丰富、知识渊博的交易专家团队和集成产品。 PSS 还为活跃的投资者提供所有必要的交易工具、金融产品和投资建议，以帮助他们管理多样化和复杂的投资组合。

在我们的企业服务方面，PSS 与投资银行、对冲基金和资产管理公司展开竞争。 PSS 的管理层相信，我们的企业服务部门可以通过结合卓越的服务、规模、专用资源和对行业的熟悉来保持其市场领先地位。

总体而言，我们的管理层认为，PSS 的分支机构、电话和互联网接入的多渠道服务交付模式对于其与各种致力于吸引所有投资者的客户和资产的金融服务公司进行有效竞争的能力至关重要。 通过这种方式，PSS 可以以具有竞争力的价格提供个性化服务，同时让客户可以选择与我们开展业务的地点、时间和方式。

商业行为准则

在 PSS，我们致力于成为您可靠的长期投资合作伙伴。 我们遵循管理金融机构运营的所有相关立法、指令和市场标准。 我们还致力于始终保持诚信、公平和精神的最高价值。 在此基础上，我们与客户建立信任，从小企业主到企业利益相关者。
在 PSS，合规不仅仅是遵守法律； 它是公司文化和基础的组成部分。 我们将合规活动的重点放在防止洗钱、恐怖主义融资、欺诈、腐败和任何其他与资金转移有关的刑事犯罪上。 我们一直在寻找新的方法来加强我们的合规性和风险管理，同时跟上所有国家和国际法律。

防止洗钱和恐怖主义融资
尽管洗钱和资助恐怖主义听起来像是一回事，但它们是不同的。 当犯罪活动的资金进入金融系统进行“清理”时，就会发生洗钱，这一过程使它们看起来来自合法的收入来源。 在资助恐怖主义的情况下，来自正常实体的资金将用于资助恐怖主义袭击。 在 PSS，我们致力于防止洗钱和资助恐怖主义活动，因为两者在打击国际恐怖主义方面都发挥着至关重要的作用。
我们使用了解您的客户（“KYC”）程序来识别和记录我们客户的身份。 您可以放心，您的信息和身份是
由于 KYC 计划，受到保护，同时仍然受益于高度的透明度。

制裁和禁运
合规有助于我们保证并遵守所有相关的金融和经济制裁以及所有监管要求。 在 PSS，我们使用合规性来制定指导方针和指示，将与制裁相关的限制通知我们的部门和子公司，并就如何实施和监控这些限制提供建议。 如果 PSS 与受制裁影响的其他国家有业务关系，这些关系将受到密切监控，并采取额外措施，直至终止合作关系。

预防诈骗
在 PSS，我们采取广泛的预防措施，以确保我们的客户和员工不会成为欺诈行为的受害者或不情愿的参与者。 我们保护我们的产品和流程免遭滥用，并提倡在所有业务领域采取预防性、反欺诈措施。 我们采取了广泛的措施来预防、揭露和应对白领犯罪。
我们合规的主要目标如下：我们要保护您的财富。 我们将打击所有白领犯罪企图作为我们的主要优先事项之一，无论涉及谁。 对任何欺诈或犯罪活动零容忍。

利益冲突
PSS 活跃于各种全球行业，有时会发生利益冲突，尤其是当我们的商业利益与客户或供应商的商业利益发生冲突时。 为避免潜在的分歧，我们利用利益冲突 ('COI') 工具来确定可能出现利益冲突的情况。 COI 工具提供了处理和记录这些情况的标准方法，使基于 COI 的决策透明且易于理解。

反腐败
腐败可以有多种形式，并发生在企业的所有领域，这就是为什么 Sparkasse Group 强调预防和打击
腐败。 PSS 的反腐败合规计划教导我们的员工和业务合作伙伴如何阻止欺诈和/或腐败活动
包括：欺诈、贪污、背信、卡特尔化和洗钱。

2019 年行政决定

在金融界，一段调整期往往伴随着一个机会。
新的机会在金融市场迅速出现。 在 PSS 也可以这样说。 2018 年，我们做出了艰难的决定，并在全公司范围内启动了
转型。 诚然，一些变化应该早点到来。 但是从加强我们的关注，到显着额外减少我们的
费用，直到我们的创始人回归首席执行官，我们没有退缩我们的责任。 我们热情地相信，我们的短期痛苦将带来长期收益——并且我们已经为我们历史上的下一个伟大篇章奠定了基础。

我们出售了我们的储蓄银行业务，以将重点放回原处。
简而言之，我们退出了储蓄银行业务，专注于投资者的需求和
为他们服务的顾问。 随着我们所做的改变，从 i) 积极的投资者寻求伟大的
价格和优质的服务，ii) 需要强大工具和研究的独立思考者，iii)
寻求全方位服务建议的所有资产级别的投资者 iv) 独立顾问
投资者转向资金管理和融资，PSS 拥有产品、服务和
定价以毫不妥协地为他们提供服务。 我们不需要对所有人都一视同仁。 我们
只需要做我们自己。

这就像创办一家刚好处理 1 万亿韩元资产的新公司。
我们怎么样？ 事实是，投资者正在为他们的业务投票。 2018 年最后三个月的净新资产总额为 16.8 亿韩元，这是三年多来的最高水平，不包括与收购相关的流入。 37 月，开户数较上月增长 2017%，创下 12 年 21 月以来的最佳记录。年内，客户资产增长 14%。 PSS Institutional 的顾问资产增加了 XNUMX%。 我们企业退休计划业务的资产增加了 XNUMX%。 所有有希望的发展。 敬请关注。 我们相信最好的还在后头。

我们现在的价格不仅具有竞争力，而且还为我们提供了竞争优势。
事实是，我们不设定价格。 市场确实如此。 因此，我们全面降低了定价，在 2018 年两次削减了佣金。以公平的价格提供行业领先的知识和诚信，不仅可以吸引新投资者，还可以建立现有客户的忠诚度和业务。 我们不会是价格最低的，但我们的目标是恢复 PSS 无与伦比的价值主张。 我们不打算再次失去它。